Команда «Техфорвард» помогла сети ломбардов увеличить объем займов на 87%

В своей деятельности клиент руководствуется шестью основным принципами:

• Эффективность;
• Честность и открытость;
• Амбициозность;
• Инновационность;
• Клиентоориентированность;
• Ориентация на результат.

Наша команда разделяет такой подход к работе, и это одна из причин, почему наше сотрудничество с заказчиком длится уже около 10 лет.

Как все начиналось

Уже много лет компания-заказчик ведет свою деятельность в сфере ломбардного бизнеса. Совместная работа «Техфорвард» с клиентом включала в себя доработку и поддержку системы управления на базе платформы SAP ERP, компонента «Treasury» (SAP TR).

Этот модуль уже был внедрен в ИТ-инфраструктуру заказчика другим подрядчиком, и клиенту нужна была помощь в адаптации SAP TR под ломбардную деятельность.

«Техфорвард» помогла улучшить решение на базе SAP Treasury для сети ломбардов заказчика

Благодаря своей уникальной экспертизе в работе с этим модулем SAP наша команда помогла улучшить и оптимизировать автоматизацию процессов в сети ломбардов заказчика с помощью доработки следующих функций:

После первых же доработок системы командой «Техфорвард» заказчик заметил положительные изменения в процессах и рост их эффективности. Благодаря этому было принято решение двигаться в сторону дальнейших улучшений системы.

Новые шаги на пути к совершенной системе

За период сотрудничества нами был проделан большой объем работ по доработке решения заказчика на базе SAP Treasury с учетом бизнес-потребностей компании. Их все можно разделить на две категории — улучшения, связанные с повышением качества обслуживания клиентов, и совершенствование внутренних процессов работы сети ломбардов.

Работа над внутренними процессами

Формирование IDOC с информацией о залоговом билете и клиенте для передачи в ГИИС ДМДК (Государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов и драгоценных камней)

Поскольку деятельность заказчика напрямую связана с изделиями из драгоценных металлов и камней, интеграция с системой ГИИС ДМДК была обязательной. Помимо интеграции с ГИИС ДМДК, мы также разработали функциональность, которая позволяет формировать IDOC и при необходимости отправлять из системы заказчика в систему ГИИС всю необходимую информацию о клиенте и залоговом билете.

Единый план счетов

Согласно законодательству РФ, сети ломбардов заказчика необходимо было предоставлять отчетность в рамках единого плана счетов (ЕПС). Единый план счетов (ЕПС) — это систематизированный и стандартизированный перечень счетов, который используется в некредитных финансовых организациях для предоставления отчетности в Банк России с целью повышения прозрачности деятельности компаний. Мы помогли адаптировать текущую систему финансового учета заказчика к получению необходимой отчетности на базе ЕПС.

Онлайн-расчет кредитного рейтинга при оформлении займа

Мы помогли реализовать функциональность, которая позволила заказчику рассчитывать кредитный рейтинг клиентов ломбардов онлайн. Кредитный рейтинг рассчитывается на базе ряда критериев и показателей их предыдущих займов — своевременность погашения залогового билета, количество погашенных, непогашенных и текущих залогов и т. д.

Это позволило заказчику предлагать добросовестным клиентам более выгодные условия по займам, а при работе с должниками — учитывать возможные риски невозврата займа.

Реализация программы лояльности в момент оформления займов

Внедрение программы лояльности включало три ключевых направления:

1. Снижение процентной ставки.
2. Программа лояльности при перезалогах.
3. Программа лояльности при выполнении оценки предмета залога.

Эти программы содействуют укреплению доверия клиентов и стимулируют их долгосрочное взаимодействие с ломбардом.

Реализация процессов по отражению краж и недостач

Внедрение функциональности для отслеживания краж и недостач в ломбарде существенно увеличило прозрачность процесса инвентаризации изделий в ломбардах. Также эта функция позволила упростить отражение краж и недостач в бухгалтерском и управленческом учете.

Переход на новые балансовые единицы

Сначала заказчик работал под одним юридическим лицом, следовательно, и в его системе SAP ERP была отражена одна балансовая единица. После оформления нескольких юридических лиц и распределения сети ломбардов между ними мы помогли заказчику настроить SAP-систему с учетом новой организационной структуры и предоставили необходимую функциональность для самостоятельного внесения изменений в случае новых структурных изменений.

Например, если в будущем заказчик откроет новое юридическое лицо или, наоборот, какие-то из них будут закрыты, он сможет самостоятельно внести все необходимые изменения в систему SAP и адаптировать ее под новую организационную структуру компании.

Интеграция SAP с внешней аналитической системой

Для защиты компании от потенциальных рисков, связанных с возможным невозвратом займов клиентами ломбарда, мы интегрировали SAP с внешней системой загрузки, обработки и хранения данных о резервах по предметам залога (по каждому ювелирному изделию в нем). Это было необходимо для автоматического начисления резервов на каждый предмет залога в соответствии с заранее рассчитанной суммой, полученной из внешней системы.

Улучшение опыта клиентов ломбарда

Выдача ссуды на карту

Благодаря этому сервису заемщики могут получить необходимые средства непосредственно на свою банковскую карту, а не наличными, если такой способ получения денежных средств для них удобнее.

Оформление онлайн-займов в личном кабинете клиента

Теперь заемщики могут оформлять онлайн-займы под залог ювелирного изделия, которое уже хранится в ломбарде, через свой личный кабинет на сайте заказчика. Вся необходимая информация о новом займе мгновенно передается в раздел учета займов SAP Treasury. Это позволяет заемщику осуществлять дальнейшие операции по займу как в ломбарде, так и онлайн.

Уплата процентов в личном кабинете клиента

Благодаря этой функции заемщики могут оплачивать проценты через свой личный кабинет на сайте заказчика. Теперь, когда заемщики вносят оплату, информация об этом автоматически отражается в системе SAP Treasury, что обеспечивает точное отслеживание и учет всех платежей клиента, гарантируя прозрачность и удобство работы товароведов, аналитиков, бухгалтеров и финансистов заказчика.

Частичное или полное погашение основного долга по займу в личном кабинете

Необходимость данной функции возникла в пандемию. Она понадобилась для того, чтобы заемщики могли частично или полностью погасить долг без личного присутствия в ломбарде. Информация о выплатах также оперативно передается в SAP Treasury, чтобы обеспечить прозрачность хозяйственных операций по сделкам займов.

Результаты проекта

Благодаря компетентной работе специалистов «Техфорвард» заказчик не только обеспечил полное соответствие законодательству РФ в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов и камней и изделий из них, но и повысил лояльность клиентов и прозрачность внутренних процессов. Это подтверждают результаты проверок, которые компания заказчика проходит с успехом.

Помимо этого, сеть достигла следующих показателей: