В своей деятельности клиент руководствуется шестью основным принципами:
- Эффективность;
- Честность и открытость;
- Амбициозность;
- Инновационность;
- Клиентоориентированность;
- Ориентация на результат.
Наша команда разделяет такой подход к работе, и это одна из причин, почему наше сотрудничество с заказчиком длится уже около 10 лет.
Как все начиналось
Уже много лет компания-заказчик ведет свою деятельность в сфере ломбардного бизнеса. Совместная работа «Техфорвард» с клиентом включала в себя доработку и поддержку системы управления на базе платформы SAP ERP, компонента «Treasury» (SAP TR).
Этот модуль уже был внедрен в ИТ-инфраструктуру заказчика другим подрядчиком, и клиенту нужна была помощь в адаптации SAP TR под ломбардную деятельность.
«Техфорвард» помогла улучшить решение на базе SAP Treasury для сети ломбардов заказчика
Благодаря своей уникальной экспертизе в работе с этим модулем SAP наша команда помогла улучшить и оптимизировать автоматизацию процессов в сети ломбардов заказчика с помощью доработки следующих функций:
Быстрая регистрация клиента |
Позволяет клиентам не тратить много времени на заполнение необходимых данных, что ускоряет процесс оформления займа и улучшает обслуживание. |
Оперативное получение данных о стоимости драгоценных изделий, сдаваемых клиентом в ломбард |
Помогает заказчику точно оценивать стоимость драгоценных изделий благодаря доступу к информации об их текущем состоянии, качестве сплава, чистом весе и других характеристиках. |
Автоматический расчет выдаваемой ссуды клиенту под залог изделия |
Основан на предварительно заданных алгоритмах и актуальных рыночных данных и обеспечивает четкость и справедливость оценки. |
Автоматический расчет процентов по платежам за ссуду |
Автоматически определяет проценты по платежам в соответствии с установленными правилами, обеспечивая прозрачность и точность расчетов для клиента и сотрудников ломбарда. |
Регистрация в учетной системе всех хозяйственных операций в ломбардах |
Помогает фиксировать все транзакции и сделки в системе. Результат — аккуратный и надежный учет всех произведенных операций. |
Учет платежей и взаиморасчетов с клиентами |
Способствует прозрачности финансовых потоков и обеспечивает контроль над связанными операциями. |
После первых же доработок системы командой «Техфорвард» заказчик заметил положительные изменения в процессах и рост их эффективности. Благодаря этому было принято решение двигаться в сторону дальнейших улучшений системы.
Новые шаги на пути к совершенной системе
За период сотрудничества нами был проделан большой объем работ по доработке решения заказчика на базе SAP Treasury с учетом бизнес-потребностей компании. Их все можно разделить на две категории — улучшения, связанные с повышением качества обслуживания клиентов, и совершенствование внутренних процессов работы сети ломбардов.
Работа над внутренними процессами
Формирование IDOC с информацией о залоговом билете и клиенте для передачи в ГИИС ДМДК (Государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов и драгоценных камней)
Поскольку деятельность заказчика напрямую связана с изделиями из драгоценных металлов и камней, интеграция с системой ГИИС ДМДК была обязательной. Помимо интеграции с ГИИС ДМДК, мы также разработали функциональность, которая позволяет формировать IDOC и при необходимости отправлять из системы заказчика в систему ГИИС всю необходимую информацию о клиенте и залоговом билете.
Единый план счетов
Согласно законодательству РФ, сети ломбардов заказчика необходимо было предоставлять отчетность в рамках единого плана счетов (ЕПС). Единый план счетов (ЕПС) — это систематизированный и стандартизированный перечень счетов, который используется в некредитных финансовых организациях для предоставления отчетности в Банк России с целью повышения прозрачности деятельности компаний. Мы помогли адаптировать текущую систему финансового учета заказчика к получению необходимой отчетности на базе ЕПС.
Онлайн-расчет кредитного рейтинга при оформлении займа
Мы помогли реализовать функциональность, которая позволила заказчику рассчитывать кредитный рейтинг клиентов ломбардов онлайн. Кредитный рейтинг рассчитывается на базе ряда критериев и показателей их предыдущих займов — своевременность погашения залогового билета, количество погашенных, непогашенных и текущих залогов и т. д.
Это позволило заказчику предлагать добросовестным клиентам более выгодные условия по займам, а при работе с должниками — учитывать возможные риски невозврата займа.
Реализация программы лояльности в момент оформления займов
Внедрение программы лояльности включало три ключевых направления:
- Снижение процентной ставки.
- Программа лояльности при перезалогах.
- Программа лояльности при выполнении оценки предмета залога.
Эти программы содействуют укреплению доверия клиентов и стимулируют их долгосрочное взаимодействие с ломбардом.
Реализация процессов по отражению краж и недостач
Внедрение функциональности для отслеживания краж и недостач в ломбарде существенно увеличило прозрачность процесса инвентаризации изделий в ломбардах. Также эта функция позволила упростить отражение краж и недостач в бухгалтерском и управленческом учете.
Переход на новые балансовые единицы
Сначала заказчик работал под одним юридическим лицом, следовательно, и в его системе SAP ERP была отражена одна балансовая единица. После оформления нескольких юридических лиц и распределения сети ломбардов между ними мы помогли заказчику настроить SAP-систему с учетом новой организационной структуры и предоставили необходимую функциональность для самостоятельного внесения изменений в случае новых структурных изменений.
Например, если в будущем заказчик откроет новое юридическое лицо или, наоборот, какие-то из них будут закрыты, он сможет самостоятельно внести все необходимые изменения в систему SAP и адаптировать ее под новую организационную структуру компании.
Интеграция SAP с внешней аналитической системой
Для защиты компании от потенциальных рисков, связанных с возможным невозвратом займов клиентами ломбарда, мы интегрировали SAP с внешней системой загрузки, обработки и хранения данных о резервах по предметам залога (по каждому ювелирному изделию в нем). Это было необходимо для автоматического начисления резервов на каждый предмет залога в соответствии с заранее рассчитанной суммой, полученной из внешней системы.
Улучшение опыта клиентов ломбарда
Выдача ссуды на карту
Благодаря этому сервису заемщики могут получить необходимые средства непосредственно на свою банковскую карту, а не наличными, если такой способ получения денежных средств для них удобнее.
Оформление онлайн-займов в личном кабинете клиента
Теперь заемщики могут оформлять онлайн-займы под залог ювелирного изделия, которое уже хранится в ломбарде, через свой личный кабинет на сайте заказчика. Вся необходимая информация о новом займе мгновенно передается в раздел учета займов SAP Treasury. Это позволяет заемщику осуществлять дальнейшие операции по займу как в ломбарде, так и онлайн.
Уплата процентов в личном кабинете клиента
Благодаря этой функции заемщики могут оплачивать проценты через свой личный кабинет на сайте заказчика. Теперь, когда заемщики вносят оплату, информация об этом автоматически отражается в системе SAP Treasury, что обеспечивает точное отслеживание и учет всех платежей клиента, гарантируя прозрачность и удобство работы товароведов, аналитиков, бухгалтеров и финансистов заказчика.
Частичное или полное погашение основного долга по займу в личном кабинете
Необходимость данной функции возникла в пандемию. Она понадобилась для того, чтобы заемщики могли частично или полностью погасить долг без личного присутствия в ломбарде. Информация о выплатах также оперативно передается в SAP Treasury, чтобы обеспечить прозрачность хозяйственных операций по сделкам займов.
Результаты проекта
Благодаря компетентной работе специалистов «Техфорвард» заказчик не только обеспечил полное соответствие законодательству РФ в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов и камней и изделий из них, но и повысил лояльность клиентов и прозрачность внутренних процессов. Это подтверждают результаты проверок, которые компания заказчика проходит с успехом.
Помимо этого, сеть достигла следующих показателей:
На 87% |
На 26% |
20% |
Увеличился объем выдаваемых займов. |
Вырос процентный доход по займам. |
Составляет теперь доля онлайн-оплат займов. |